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妥善合理分配自己的资产

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  什么是理财?

  一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:

  ① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

  ② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。

  ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

  02理财的目的

  理财的目的,不在于要赚很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

  这个计划非常长,有三个核心意思:

  第一、财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;

  第二、生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;

  第三、要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。

如何妥善合理分配自己的资产呢?

  03人生不同阶段的财务目标

  财务策划的重点在于分析及规划我们现在及未来的财务资源,使其能满足人生不同阶段的需求。除了超级富豪外,我们绝大多数人财务资源是有限的,不能在同一时间满足所有的保障及投资的需求,因此财务策划很多时候要有所取舍,须把资源先分配在人生不同阶段的最重要的事项上。

  一般来说财务策划牵涉到保障与投资两大范畴,而两者之间亦要有所平衡。

  在一个极端,把资源都用来购入不同的保障计划,人寿、危疾、意外、住院、收入保障等保险计划全数购入而忽略投资计划,这样虽可得到周全的个人及家庭保障,但资金却不能有效地作资本增值;

  而在另一极端,却把资源都用作各式各样的投资,股票、基金、外汇、物业样样皆有,但却忽略个人及家庭的基本保障,如不幸遇上严重疾病或意外,导致开支大增而影响家庭财务状况而须中断及套现投资项目,之前的投资安排又有何意义?

  04不同风险偏好些的资产配置

  资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益投资与高风险、高收益投资之间进行分配。

  在现代投资管理体制下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和投资需求。

  05建立个人理财计划

  理财规划的五要素:1、财富价值保值;2、个人投资;3、资金流动的重要决策;4、个人融资计划;5、个人资产负债表编制

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